مجموعة العمل المالي FATF: أهدافها وتأثير قراراتها على الدول 2026

تُعد مجموعة العمل المالي (FATF) هيئة حكومية دولية أسست سنة 1989 بمبادرة من دول مجموعة السبع، بهدف وضع معايير عالمية لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل. لا تعتبر FATF “شرطة مالية دولية”، بل جهة وضع معايير وتقييم وضغط رقابي على الدول لضمان الامتثال.

مجموعة العمل المالي FATF: أهدافها وتأثير قراراتها

تخصص FATF وأهدافها الرئيسية

1️⃣ وضع المعايير الدولية: التوصيات الأربعون

تصدر FATF ما يُعرف بـ التوصيات الأربعين التي تُحدد الإطار المرجعي العالمي للمعايير المالية، بما في ذلك:

• قواعد KYC للتحقق من العملاء
• تحديد المالك المستفيد الحقيقي للشركات
• الإبلاغ عن العمليات المشبوهة (STR)
• تجميد ومصادرة الأصول غير المشروعة
• تنظيم التحويلات المالية العابرة للحدود

2️⃣ تقييم الدول: Mutual Evaluations

تجري FATF تقييمات دورية لقياس مدى التزام الدول بالمعايير، مع التركيز على فعالية التطبيق وليس مجرد وجود القوانين. ويعد عنصر “الفعالية العملية” محورًا أساسيًا في التقييم الحديث.

3️⃣ التنسيق الدولي وتعزيز التعاون

تسعى FATF لتعزيز تبادل المعلومات بين وحدات الاستخبارات المالية، وتنسيق التعاون القضائي والرقابي العابر للحدود، لتوحيد تطبيق المعايير دوليًا.

قوائم FATF الرقابية وأدوات الضغط

القائمة الرمادية (Grey List)

تضم الدول التي لديها نقائص استراتيجية لكنها تتعاون للإصلاح. النتائج العملية تشمل:

• تشديد البنوك العالمية في التعامل مع هذه الدول
• ارتفاع تكلفة الامتثال والتحويلات الدولية
• تدقيق إضافي في المعاملات المالية

القائمة السوداء (High-Risk Jurisdictions)

تضم الدول عالية المخاطر وغير المتعاونة. النتائج العملية:

• قيود شديدة على التعاملات المالية
• صعوبة فتح حسابات بنكية ومراسلة دولية
• عزلة جزئية عن النظام المالي العالمي

من يطبق معايير FATF؟

التطبيق يتم عبر:

• البنوك والمؤسسات المالية (KYC ومراقبة التحويلات)
• البنوك المركزية وهيئات الرقابة الوطنية
• النيابات العامة والقضاء للتحقيق والمصادرة
• القطاعات غير المالية مثل العقار، الذهب، المحامون، والمحاسبون

مثال: في الجزائر، بنك الجزائر يلعب دورًا رئيسيًا في إلزام البنوك بتطبيق معايير FATF.

تداعيات قرارات FATF على الدول

1️⃣ تداعيات مالية

• ارتفاع كلفة التحويلات الدولية
• تشدد البنوك الأجنبية في فتح حسابات مراسلة
• زيادة متطلبات الامتثال الرقابي

2️⃣ تداعيات استثمارية

• حذر المستثمرين في التعامل مع الدول المدرجة
• تأخر بعض العمليات التمويلية الدولية
• رفع تقييم المخاطر السيادية

3️⃣ تداعيات تنظيمية وسياسية

• ضغط لإصلاح القوانين المالية والمصرفية
• تسريع رقمنة النظام المالي
• تحسين الشفافية المؤسسية

كيف يمكن للدول الخروج من قائمة FATF؟

• تنفيذ خطة عمل محددة بجدول زمني
• إثبات فعالية التحقيقات والمصادرات
• تعزيز الشفافية في ملكية الشركات
• تحسين جودة الإبلاغ عن العمليات المشبوهة
• إجراء تقييم ميداني من FATF قبل إزالة الدولة من القائمة

خلاصة تحليلية

FATF ليست جهة عقوبات مالية مباشرة، لكنها آلية ضغط تنظيمي عالمي يعتمدها النظام المالي الدولي. الإدراج في قوائمها لا يعني انهيارًا اقتصاديًا فوريًا، لكنه يرفع كلفة المخاطر، ويجبر الدول على تنفيذ إصلاحات عميقة لتعزيز الامتثال والشفافية المالية.