العلاقة بين KYC وAML والقوانين الدولية والمحلية في الجزائر 2026
يشكل KYC وAML ركيزتين أساسيتين لضمان أمان النظام المالي في الجزائر والعالم، حيث يعملان معًا للوقاية والكشف عن الجرائم المالية وحماية الاقتصاد الوطني.
.webp "العلاقة بين KYC وAML والقوانين الدولية والمحلية في الجزائر 2026") |
| العلاقة بين KYC وAML |
أولاً: الفرق بين KYC وAML
1️⃣ KYC – اعرف عميلك
KYC هو إجراء وقائي يهدف إلى:
- التحقق من هوية العميل
- معرفة مصدر الأموال
- فهم طبيعة النشاط المالي
- تقييم مستوى المخاطر
2️⃣ AML – مكافحة غسيل الأموال
AML هو النظام الكامل الذي يشمل:
- القوانين واللوائح
- أنظمة المراقبة المستمرة
- الإبلاغ عن العمليات المشبوهة
- التحقيقات القضائية وتجميد الأصول
العلاقة بين KYC وAML
| العنصر | KYC | AML |
|---|---|---|
| الطبيعة | إجراء تحقق | نظام قانوني ورقابي كامل |
| التوقيت | عند فتح الحساب ومتابعة العميل | مستمر طوال دورة النشاط المالي |
| الهدف | معرفة العميل | منع الجرائم المالية |
| العلاقة | جزء من AML | يحتوي KYC داخله |
بدون KYC لا يمكن تنفيذ AML بفعالية.
العلاقة بالقوانين الدولية
المعايير العالمية تصدر عن مجموعة العمل المالي (FATF)، وتفرض على الدول:
- تطبيق KYC إلزاميًا
- تحديد المالك الحقيقي للشركات
- مراقبة التحويلات الدولية
- الإبلاغ عن العمليات المشبوهة
العلاقة بالقوانين الجزائرية
في الجزائر:
- يشرف بنك الجزائر على إلزام البنوك بتطبيق KYC
- تستقبل خلية معالجة الاستعلام المالي تقارير العمليات المشبوهة
- يتم تطبيق قوانين AML عبر القضاء
كيف يعمل النظام عمليًا
- فتح العميل حساب → تطبيق KYC
- مراقبة المعاملات المالية بشكل مستمر
- ظهور عملية غير عادية
- رفع تقرير ضمن نظام AML
- التحقيق وتجميد الأصول إن لزم
سبب تشديد KYC في الجزائر مؤخرًا
يركز التقييم الدولي على:
- فعالية التطبيق وليس مجرد النصوص القانونية
- عدد التحقيقات والمصادرات
- جودة التقارير المالية
تحليل خبير
KYC هو “بوابة الدخول” للنظام المالي، وAML هو “نظام الحماية الكامل”. كلما كان KYC ضعيفًا، أصبح النظام عرضة للاختراق. كلما كان AML فعالًا، زادت الثقة الدولية. في الدول التي تسعى للخروج من القائمة الرمادية، يكون أول إجراء هو تشديد KYC وتحسين جودة تقارير AML.
ضع تعليق يناسب فكرك وثقافتك